Dein kostenloser FIRE-Rechner

Rente mit 40, 50 oder 60?

Du möchtest früher in Rente gehen oder finanziell unabhängiger werden? Mit unserem FIRE-Rechner findest Du heraus, welches Vermögen Du für Dein gewünschtes Rentenalter benötigst. Gib Dein aktuelles Alter, Deine Sparrate, Dein bisheriges Vermögen und Dein gewünschtes Monatseinkommen im Ruhestand ein. Der Rechner zeigt Dir anschließend, ob Du auf Kurs bist, und wie hoch Deine monatliche Sparrate sein müsste, um Dein Ziel rechnerisch zu erreichen.

FIRE-Rechner

Wann kannst Du von Deinem Vermögen leben?

Berechne, welches Vermögen Du für Deine Rente mit X brauchst und ob Deine heutige Sparrate dafür ausreicht.

Jahre
Jahre
Was ist gemeint?

Das Wunsch-Rentenalter muss über Deinem aktuellen Alter liegen.

€
Was ist gemeint?

Der Betrag, den Du jeden Monat langfristig in Dein FIRE-Vermögen investierst.

€
Was ist gemeint?

Berücksichtige nur langfristig investierbares Vermögen. Notgroschen und selbst genutzte Immobilien zählen üblicherweise nicht dazu.

€
Was ist gemeint?

Gib den monatlichen Betrag in heutiger Kaufkraft an, den Du vollständig aus Deinem Vermögen finanzieren möchtest.

Rendite und Inflation anpassen
%

Die angenommene durchschnittliche Wertentwicklung pro Jahr vor Steuern und Kosten. Renditen sind nicht garantiert.

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Damit Dein Wunsch-Einkommen seine heutige Kaufkraft behält, wird es bis zum Rentenstart hochgerechnet. Setze den Wert auf 0 %, wenn Du ohne Inflation rechnen möchtest.

Was bedeutet FIRE?

FIRE steht für "Financial Independence, Retire Early“, auf Deutsch: finanzielle Unabhängigkeit und früher Ruhestand. Das Ziel besteht darin, ein ausreichend großes Vermögen aufzubauen, um die laufenden Ausgaben später überwiegend oder vollständig durch regelmäßige Entnahmen finanzieren zu können. Dabei muss ein früher Ruhestand nicht zwangsläufig bedeuten, überhaupt nicht mehr zu arbeiten. Für viele Menschen bedeutet finanzielle Unabhängigkeit vor allem, selbst entscheiden zu können, wie viel, wann und woran sie arbeiten.

Wie schnell Du dieses Ziel erreichen kannst, hängt unter anderem von Deinem vorhandenen Vermögen, Deiner monatlichen Sparrate, dem gewünschten Einkommen im Ruhestand und der verbleibenden Anlagedauer ab. Je früher Du mit dem Vermögensaufbau beginnst, desto länger kann der Zinseszinseffekt für Dich arbeiten.

Wie berechnet der FIRE-Rechner Dein Zielkapital?

Unser Rente-mit-X-Rechner verwendet die bekannte 4-%-Regel als vereinfachte Orientierung. Danach entspricht das benötigte Zielkapital ungefähr dem 25-Fachen Deiner gewünschten jährlichen Ausgaben. Möchtest Du im Ruhestand beispielsweise 2.000 Euro pro Monat aus Deinem Vermögen finanzieren, ergibt sich ohne Berücksichtigung der Inflation ein rechnerisches Zielkapital von 600.000 Euro.

Das vorhandene FIRE-Vermögen und Deine zukünftigen Sparraten werden bis zu Deinem Wunsch-Rentenalter mit einer angenommenen jährlichen Rendite von 6 % hochgerechnet. Dein gewünschtes Monatseinkommen kannst Du in heutiger Kaufkraft angeben. Eine einstellbare Inflationsrate berücksichtigt, dass derselbe Lebensstandard in Zukunft voraussichtlich mehr Geld kosten wird.

Welches Vermögen zählt für die finanzielle Unabhängigkeit?

Zum FIRE-Vermögen gehören üblicherweise langfristig investierte und später für Entnahmen verfügbare Anlagen, beispielsweise ein breit gestreutes ETF-Depot. Ein separat gehaltener Notgroschen sollte dagegen nicht als verfügbares Ruhestandskapital eingeplant werden. Auch eine selbst genutzte Immobilie zählt normalerweise nicht unmittelbar dazu, solange sie weder verkauft noch vermietet werden soll.

Neben der Höhe Deines Vermögens ist insbesondere Deine Sparrate entscheidend. Der Rechner stellt deshalb Deine heutige Sparrate der rechnerisch benötigten Sparrate gegenüber. Besteht noch eine Lücke, kannst Du prüfen, ob Du Deine regelmäßigen Ausgaben reduzieren, Dein Einkommen erhöhen, mehr investieren oder Dein gewünschtes Rentenalter anpassen möchtest.

Wie verlässlich ist die Berechnung?

Der FIRE-Rechner liefert eine Modellrechnung und keine sichere Vorhersage. Kapitalmarktrenditen schwanken und können über längere Zeiträume höher oder niedriger ausfallen als angenommen. Auch Steuern, Anlagekosten, persönliche Veränderungen und die tatsächliche Inflation beeinflussen das Ergebnis. Die 4-%-Regel ist daher keine Garantie dafür, dass ein Vermögen für den gesamten Ruhestand ausreicht.

Nutze das Ergebnis als erste Orientierung und rechne am besten mehrere Szenarien durch. Eine niedrigere Rendite, höhere Ausgaben oder ein späteres Rentenalter zeigen Dir, wie empfindlich Dein persönlicher Plan auf veränderte Annahmen reagiert. Bei weitreichenden finanziellen Entscheidungen kann zusätzlich eine unabhängige fachliche Beratung sinnvoll sein.